Voilà un article un peu à part puisque je souhaite vous présenter un personnage qui jouit aujourd’hui d’une très grande renommée dans la finance. Ce personnage est une femme, ce qui n’est pas peu dire dans un milieu très majoritairement masculin.

Vous allez découvrir non seulement un parcours exceptionnel, mais aussi et surtout un mental et un état d’esprit hors du commun, au fondement de sa réussite.

David Swensen, le gérant de fond de l’Université de Yale, nous dit que pour réussir, il faut faire appel à « une sagesse non conventionnelle ». Autrement dit: savoir se démarquer de la masse en adoptant une vision à part, pour tailler sa propre route vers l’excellence.

C’est le chemin qu’a suivi Mary Callahan Erdoes et que je vous propose de découvrir.

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De Tony Robbins, 2015 pour l’édition française, 812 pages.

Titre original: Money Master the Game: 7 simples steps to financial freedom – Secrets from the world’s greatest financial minds

Ce résumé fait partie de mon défi de lire et résumer les 12 meilleures livres sur l’investissement en 24 semaines.

Le livre en une phrase: Tony Robbins est allé à la rencontre des plus grands esprits financiers du monde. Il a synthétisé leur propos dans ce guide en sept étapes pour atteindre la liberté financière.

1. Bienvenue dans la jungle: Le voyage débute par ce premier pas

Votre argent c’est votre vie !

L’argent est un bon serviteur, mais un mauvais maître

Sir Francis Bacon

L’argent est à la fois un sujet tabou et un objet de pouvoir. Mais il a pourtant le pouvoir de transformer votre vie si vous savez l’utiliser.

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Quels sont les composants essentiels d’un portefeuille d’investissement ? Car investir, c’est bien, mais savoir quelles sont les classes d’actifs qu’il est nécessaire de détenir en portefeuille, c’est mieux.

Pourquoi ne pas faire de l’investissement 100% en actions, comme le préconise Warren Buffett ? Faut-il une part d’or ?

Un portefeuille équilibré, performant et solide doit comporter ces trois éléments: des actions, des obligations, et de l’or.

Voyons ensemble pourquoi.

Pour cela, nous allons faire appel à une analogie: la navigation maritime. Vous allez comprendre ce choix.

Supposons que vous souhaitiez prendre la mer. Sur un bateau, il y a également trois éléments qui sont indispensables: les voiles (imaginons que vous avez un voilier), la coque, et le gouvernail. S’il manque un de ces trois éléments, votre bateau va avoir un problème: vous ne pourrez pas vous en servir, et dans le pire des cas, vous finirez au fond de l’océan.

En quoi ces trois éléments sont-ils indispensables ?

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L’année 2018 a été largement considérée comme une très mauvaise année pour les investisseurs en bourse.

Cela a-t-il été valable pour tout les actifs boursiers ? Ou est-ce que ce commentaire n’est qu’une généralité qui cache de belles surprises ?

En clair, est-ce la fin des haricots ou juste une mauvaise année ?

Rien ne parle mieux que des chiffres précis pour évaluer une situation, alors faisons le point en détail.

Les actifs qui ont souffert en 2018

Les grands indices boursiers

Notre CAC40 avec dividendes réinvestis a perdu 8,19%.

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Investir, vous dîtes ?

Investir est un mot que l’on entend souvent. Pour des achats courants (« J’ai investi dans un nouveau téléphone »), pour le temps (s’investir dans un projet, une cause), ou dans l’attente d’un ROI (en français: Retour sur Investissement) sonnant et trébuchant. Le troisième sens nous intéressera plus particulièrement dans cet article, même si on est aussi tous amenés à acheter des choses et à donner de son temps également.

Étymologie: Du latin investir (revêtir, garnir) avec in (dans, sur) et investis (vêtement).

N’empêche qu’on peut très bien dire qu’on a investi dans le dernier iPhone, à défaut de vêtement. Ça passe bien dans la langue française, un peu moins en matière d’investissement. Le premier est synonyme de passif, le second d’actif, et c’est bien d’actifs que l’on parle ici.

On ne s’étendra pas sur le sujet, mais pour clarifier un peu les choses: un passif est quelque chose qui coûte, un actif est quelque chose qui rapporte. J’y reviendrai sûrement plus en détail dans un prochain article.

L’objectif est donc d’investir dans des actifs, d’avoir un retour sur investissement. Pour cela, il faut investir dans des supports d’investissement. Quels sont-ils ? Comment peut-on y investir ? Quels sont les risques ? Et quel ROI peut-on espérer pour chacun ?

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