Investir n’a jamais été aussi facile et rentable qu’aujourd’hui

Investir est aujourd'hui facile et rentable

Nous visons à une époque dans laquelle il n’a jamais été aussi facile de faire beaucoup de choses: voyager, communiquer, se divertir, s’éduquer. Même lorsqu’il s’agit d’investir.

Voyons ensemble pourquoi.

Les frais n’ont jamais été aussi bas

Les frais d’achat ou de vente d’actions représentaient environ 1 % du prix de l’action jusqu’en 1980. Depuis, ces frais ont considérablement chuté, et sont tombés à 0,2 % au début des années 2000.

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L’Autoroute du Millionnaire

L’Autoroute du Millionnaire – La voie express vers la richesse, de MJ DeMarco, 2011, 501 pages.

Titre original : The Millionaire Fastlane – Crack the Code to Wealth and Life Rich for a Lifetime.

Ce résumé fait partie de mon défi de lire et résumer les 12 meilleurs livres sur l’investissement en bourse en 24 semaines.

MJ DeMarco nous donne la conviction qu’il est possible de devenir riche avant d’être trop vieux pour en profiter, en suivant les principes de l’Autoroute du millionnaire.

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Comment dépasser sa peur d’investir en bourse

Parmi les choses qui peuvent faire peur (en plus des requins !), il y a la peur d’investir en bourse. Il existe d’ailleurs une croyance (fausse) mais tenace, car assez répandue :

Pour investir en bourse, il faut savoir maîtriser ses émotions.

J’ai déjà entendu cette phrase à plusieurs reprises, la dernière en date lors d’un séminaire auquel j’ai participé à l’automne dernier.

Ce qui me surprend, c’est que ce sont souvent des personnes qui n’investissent pas en bourse qui la prononcent. Cette phrase est donc la plupart du temps le reflet de croyances telles que:

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Trois techniques vraiment efficaces pour épargner

Épargner est la base de tout investissement. Sans épargne, point d’argent à investir. Et sans argent à investir, point d’investissement. Voyons ensemble trois techniques qui permettent d’épargner à coup sûr.

On entend souvent qu’il faut gagner davantage pour commencer à investir. En réalité, le véritable point de départ n’est pas le revenu, mais la capacité à conserver une partie de ce que l’on gagne. Deux personnes percevant le même salaire peuvent ainsi construire des patrimoines très différents selon leurs habitudes d’épargne.

Avant de parler d’investissement, il est nécessaire d’avoir une gestion saine de ses finances personnelles. Cette saine gestion se concrétise par le fait de dépenser moins que ce que l’on gagne. Si cette hypothèse mathématique n’est pas vérifiée, non seulement l’investissement restera un concept, mais les dettes, elles, seront bien réelles.

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John Bogle, l’homme qui révolutionna l’investissement

John Bogle, un des quatre géants de l'investissement — Crédit photo: The New York Times

John Bogle s’est éteint il y a quelques semaines, à l’âge de 89 ans.

Peu connu en Europe, il était pourtant l’une des figures majeures de l’investissement aux États-Unis. Le magazine Fortune le considère comme l’un des quatre géants de l’investissement du 20ème siècle (avec Warren Buffett, Peter Lynch et George Soros).

Fondateur puis dirigeant du groupe Vanguard, il a popularisé les fonds indiciels à faibles coûts, permettant à des millions de gens d’obtenir de meilleurs retours sur leurs investissements.

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Comment avoir 100 % de chance de gagner en bourse

Tout investisseur rêve, au fond, de la même chose : augmenter ses chances de gagner en bourse, jusqu’à avoir la certitude d’y parvenir.

Présentée ainsi, l’idée paraît absurde. Si une méthode garantissait des gains, tout le monde l’utiliserait, les marchés s’ajusteraient immédiatement et cette opportunité disparaîtrait.

Pourtant, lorsqu’on regarde les données historiques, une réalité plus nuancée apparaît. Il existe un levier qui, sans supprimer le risque, augmente progressivement les probabilités de succès jusqu’à les rendre extrêmement élevées.

Ce levier n’est ni le choix des actions, ni le talent du gérant, ni la capacité à prévoir les marchés.

C’est le temps.

Cette idée est souvent résumée par une formule devenue presque un cliché :

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10 Leçons apprises après avoir perdu beaucoup d’argent

J’adore les conférences TED : elles sont un excellent moyen d’apprendre de nouvelles choses en un minimum de temps. Ces 10 leçons apprises sur l’argent en sont un bon exemple.

Il y a de nombreuses conférences TED sur l’investissement et l’argent. Cet article est basé sur l’une de ces conférences, dont vous pourrez retrouver la vidéo en bas de page.

Ces dix leçons sur l’argent proviennent de l’histoire de Dorothée Loorbach, une femme qui avait fait le choix d’abandonner sa brillante carrière pour se lancer dans l’entrepreneuriat.

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Investir en bourse – Quels sont les risques ?

Lorsque l’on veut investir en bourse, les risques peuvent prendre des formes multiples, mais ils ne sont pas toujours là où on les attend. Certains sont sur-estimés, quand d’autres sont ignorés.

Et même s’il y a beaucoup plus de raisons d’investir que de ne pas investir, vous devez en connaître les risques.

Faisons un petit tour d’horizon des risques dont il faut avoir conscience avant d’investir en bourse.

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Le jeu des portefeuilles d’investissement

Alors que beaucoup de fans (dont je fais partie) se passionnent pour les aventures du jeu des trônes, j’ai laissé allé mon imagination… à un jeu des portefeuilles !

Et si ces grandes maisons qui se disputent la gouvernance de Westeros, étaient en fait des fonds d’investissement (Ah l’imagination…) qui, au lieu de se faire la guerre pour de vrai, cherchaient à rivaliser en termes de stratégie d’investissement ?

Quelle serait la stratégie d’investissement de chacune de ces grandes maisons ? Qui gagnerait le jeu des portefeuilles (« A Games of Portfolios« ) ?

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L’importance de se former avant d’investir

Il est particulièrement important de se former pour investir. Poser des actions sans s’être formé se paye souvent cash (dans tous les sens du terme d’ailleurs !).

La formation, cela peut paraître barbant, c’est parfois cher. Pourtant, se former est indispensable, quel que soit le domaine.

Voyons ensemble pourquoi.

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